以案說法 | 防止少數(shù)人員“退而不休” 組織、參與或者協(xié)助非法集資犯罪活動(dòng)
都說金融行業(yè)員工應(yīng)該熟知“非吸”的后果，但總有人明知故犯，鋌而走險(xiǎn)。
日前，中國裁判文書網(wǎng)就發(fā)布了這樣一個(gè)典型案例：50后國有銀行退休干部黃某成立公司開展居間借貸服務(wù)，通過電視廣告等方式吸收數(shù)百名群眾投資款高達(dá)4.5億元，不出意外最終“爆雷”。近日，法院二審認(rèn)定，黃某實(shí)質(zhì)在從事攬儲業(yè)務(wù)又不具備銀行對抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑四年六個(gè)月，并處罰金人民幣三十萬元。
值得注意的是，近期湖南、廣東、安徽等多地金融監(jiān)管局正密集開展防范非法集資宣傳或打擊非法集資專項(xiàng)行動(dòng)。8月6日，湖南金融監(jiān)管局就表示，聚焦養(yǎng)老、投融資等非法集資案件高發(fā)領(lǐng)域及重點(diǎn)目標(biāo)群體，開展廣覆蓋、多層次宣傳活動(dòng)。
北京市鑫諾律師事務(wù)所合伙人石小峰向記者表示，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，投資者不可輕信高息理財(cái)產(chǎn)品的宣傳，一定要具備高度的風(fēng)險(xiǎn)意識，才能最大程度避免損失。
據(jù)相關(guān)文書披露，黃某1957年出生于四川省眉山市，大學(xué)本科文化，某國有銀行退休干部。
2013年6月5日，黃某以王某等三人的名義注冊成立金某通公司，并成為公司實(shí)際控制人。2013年6月至2016年1月，黃某未經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，在不具備開展金融業(yè)務(wù)資格的情況下，以金某通公司提供居間借貸服務(wù)的名義，招聘業(yè)務(wù)員張某等人通過在電視臺投放廣告、設(shè)立戶外廣告牌、發(fā)放宣傳單、口口相傳等方式公開宣傳投資理財(cái)業(yè)務(wù)，以月息1.2%—1.5%的高額利息回報(bào)、到期還本付息為誘餌，以委托投資理財(cái)、居間服務(wù)為名，向多名投資者非法吸收公眾資金。
據(jù)了解，黃某等人和被高息引誘而來的投資者簽訂《委托理財(cái)咨詢與服務(wù)協(xié)議》，實(shí)現(xiàn)了向社會不特定對象非法吸收資金的目的。具體而言，對于符合借款條件的借款人，由黃某決定對非法吸收的資金進(jìn)行統(tǒng)一分配出借給借款人，再統(tǒng)一向借款人收取利息和服務(wù)費(fèi)，后根據(jù)理財(cái)客戶的具體投資數(shù)額支付利息。
據(jù)金某通公司相關(guān)人員介紹，該公司主要業(yè)務(wù)是收取投資人的投資款，再將錢款出借給借款人，每月收借款人2.4%的利息，再按每月1.5%的利息支付投資人，公司掙中間利息的差額。“借款人來公司申請借款后，黃某帶著業(yè)務(wù)員考察項(xiàng)目，如通過金某通公司的審核，則由該公司統(tǒng)一辦理手續(xù)，與借款人約定借款利息，與投資人簽訂相關(guān)協(xié)議，承諾按期還本付息。若部分借款與投資金額相等，投資人在金某通公司的要求下直接將錢款打入借款人賬戶；若吸納的投資金額大于借款金額，投資人在金某通公司的要求下將錢款打入該公司指定的個(gè)人賬戶，等投資額達(dá)到借款人的借款數(shù)，由金某通公司匯總后統(tǒng)一出借。”
據(jù)證人證實(shí)，借款人有時(shí)無法按期支付利息時(shí)，金某通公司會用盈利或者投資人的錢款墊付投資人的到期利息。
另據(jù)一名當(dāng)?shù)仉娨暸_人員黨某證明，2013年其負(fù)責(zé)（原）五家渠電視臺廣告部業(yè)務(wù)期間，黃某帶著云某委托其單位在（原）五家渠電視臺發(fā)布金某通公司的廣告信息。其安排人給該公司做了一個(gè)消息類的廣告宣傳并伴有配音，“內(nèi)容大概是公司可以做投資理財(cái)?shù)龋堪雮€(gè)小時(shí)循環(huán)播放一次”。廣告發(fā)布一段時(shí)間后，黨某才將該廣告停掉。
據(jù)悉，2021年9月11日，警方接到有人舉報(bào)金某通公司涉嫌“非吸”違法犯罪的線索后介入調(diào)查。2022年2月21日，經(jīng)電話傳喚后黃某到案。2024年3月7日，黃某被逮捕。
有關(guān)部門指出，經(jīng)鑒定，黃某向243名集資參與人非法吸收資金44668萬元，造成損失1271.6023萬元。其中，黃某除將非法吸收的資金大部分用于放貸外，部分資金用于向理財(cái)客戶還本付息，部分用于向金某通公司員工支付工資、提成。
在接受調(diào)查和法院審理時(shí)，黃某一方表示，金某通公司的性質(zhì)為第三方民間借貸中介機(jī)構(gòu)，黃某開展的業(yè)務(wù)為金融居間服務(wù)，未進(jìn)行公開宣傳，未將投資人的資金進(jìn)行放貸、支付員工工資、提成和公司日常經(jīng)營，未設(shè)立資金池，沒有犯罪故意，不符合非法吸收公眾存款罪“非法性、公開性、利誘性、社會性”的四個(gè)特征，不構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。
當(dāng)?shù)胤ㄔ阂粚徴J(rèn)為，經(jīng)查，黃某成立金某通公司后，未經(jīng)金融及監(jiān)管部門批準(zhǔn)，擅自以提供居間借貸服務(wù)的名義承諾向投資人按期還本付息，并通過戶外廣告牌、電視廣告、宣傳單等方式公開宣傳吸收資金的信息，以高額回報(bào)為誘惑吸收社會公眾存款，后因資金鏈斷裂導(dǎo)致部分投資人受損。金某通公司雖經(jīng)工商部門登記成立，但并無經(jīng)批準(zhǔn)從事金融融資的資質(zhì)，黃某雖然通過居間的形式促成借貸雙方形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并從中收取服務(wù)費(fèi)，從表象上具備了提供居間服務(wù)的形式，但實(shí)際上涉案的投資人均是以從金某通公司獲取高額利息為目的，金某通公司吸收社會公眾資金后，再以更高的利息向借款人放貸，從中謀取不法利益，導(dǎo)致至今無法全部償還集資參與人的錢款，實(shí)質(zhì)上是在經(jīng)營銀行等金融機(jī)構(gòu)的攬儲業(yè)務(wù)卻又不具備銀行對抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，其行為增加了金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重?cái)_亂了國家金融秩序，系以合法形式掩蓋非法目的，屬于變相非法吸收公眾存款。
最終，一審判決黃某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑四年六個(gè)月，并處罰金人民幣三十萬元。隨案移送的案款，按比例發(fā)還集資參與人；集資參與人剩余未返還的本金，依法向黃某進(jìn)行追繳并發(fā)還集資參與人；查扣的涉案財(cái)產(chǎn)，依法甄別處置，處置所得的款物，按比例發(fā)還集資參與人。
黃某不服一審判決，發(fā)起上訴。近期，二審法院認(rèn)定，黃某以他人名義成立金某通公司，違反國家金融管理法律規(guī)定，以提供居間借貸服務(wù)的名義，并以高額利息為誘餌，向投資人承諾按期還本付息，向社會不特定對象吸收資金，變相非法吸收公眾存款44668萬元，造成投資人損失1271.6023萬元，嚴(yán)重?cái)_亂社會金融秩序，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。二審最終維持原判。